Die Zinskurve ist so stark gestiegen wie seit 20 Jahren nicht mehr! Die Fed hat inzwischen zweimal ihre Leitzinsen angehoben und die EZB zeitnah nachgezogen, da es sich nicht nur um temporäre Effekte (u.a. Lieferkettenengpässe) handelt, sondern um Inflationserwartungen. Während sich die Zinsänderung bei Immobilienkrediten deutlich bemerkbar macht, wird diese im Einlagengeschäft bisher kaum weitergegeben. Aber welchen Einfluss hat der starke Zinsanstieg auf die GuVs und Risikoprofile von Banken? Antworten liefert der LSI-Stresstest aus 2019 und 2022. Dort wollte die Bundesbank wissen, wie sich die Gewinne der Banken in den Folgejahren laut Plan- und aufsichtlichen Szenarien entwickeln. Dabei zeigte der Zinsschock mit Anstieg um 200 BP, dass sich die Eigenkapitalrentabilität zunächst halbierte, bevor sie in den Folgejahren profitabel wurde.
Plötzlich stark steigende Zinsen: Bewertung aus bankenaufsichtlicher Perspektive
(danach 15 min. Pause)
Auswirkungen plötzlich steigender Zinsen auf das Geschäftsmodell, Risikoprofil und die Banksteuerung
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Thomas RassatReferatsleiter Bankgeschäftliche Prüfungen 1Deutsche Bundesbank
Prof. Dr. Svend ReuseVorstandKreissparkasse Düsseldorf
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